Kalkulačka — refinancování & vytažení kapitálu

Kolik ti refinancování ušetří — a kolik kapitálu uvolní?

Porovnej zdarma starou a novou splátku a zjisti, kolik volného kapitálu můžeš z nemovitosti vytáhnout na další investici.

Zadej parametry

Současný úvěr
Nový úvěr & nemovitost

Měsíční úspora po refinancování

—

—

Nová splátka

—

stejný zůstatek

Vytažitelný kapitál

—

dle LTV

Rozpad

  • Současná splátka—
  • Splátka po refinancování—
  • Max. úvěr dle LTV—
  • Splátka při vytažení kapitálu—

Úspora porovnává splátku na stejném zůstatku. Vytažitelný kapitál = max. úvěr dle LTV − současný zůstatek. Orientační výpočet.

Refinancování a „vytažení kapitálu" v kostce

Refinancování = přechod na novou (nižší) sazbu, typicky na konci fixace. Úspora se počítá jako rozdíl splátek na stejném zůstatku úvěru.

Vytažení kapitálu (cash-out) využívá toho, že nemovitost mezitím vyrostla na hodnotě a/nebo jsi část úvěru splatil/a. Banka ti může navýšit úvěr až do svého LTV limitu a rozdíl proti původnímu zůstatku ti vyplatí jako hotovost — tu pak použiješ na akontaci další nemovitosti. Pozor: vyšší úvěr = vyšší splátka, takže to musí utáhnout nájem.

Financování rozhodne, jestli ti to vyjde.

Dan zjistí, u které banky dosáhneš na nejlepší podmínky a pokud to zatím nevychází, poradí, co s tím. Necháš-li i telefon, projde si tvůj případ osobně.

Daniel Sochora, hypoteční specialista

Hypoteční specialista

Daniel Sochora

+420 775 230 082

Reference

Kalkulačky jsou jen začátek

Tohle napsali lidé, kterým Dan pomohl s financováním jejich nemovitostí.

Od váhání k vlastnímu nájemnímu bytu

O koupi investičního bytu jsem přemýšlel delší dobu, ale nemohl jsem se pořádně rozhoupat. Až po schůzce s Danem jsem získal jasno, na jakou hypotéku dosáhnu a co všechno mě čeká. Dan mi pomohl nejen s financováním, ale i s výběrem nemovitosti a komunikací s prodejcem a právníkem. Když jsem něčemu nerozuměl, ochotně mi to vysvětlil — klidně i několikrát. Dnes mám vlastní investiční byt a hned po předání jsem ho začal pronajímat. Sám bych se v tom nejspíš plácal ještě teď.

Štěpán

první investiční byt

Dva investiční byty za půl roku

S Danem se znám už nějakou dobu, takže když jsem se konečně rozhodl řešit investiční nemovitost, šel jsem rovnou za ním. Výsledek? Během půl roku mám dva investiční byty a pokukuju po třetím. Dan mi pokaždé našel nejvýhodnější financování, porovnal nabídky bank a provedl mě celým procesem nákupu i pronájmu. Důvěřuju mu na 120 % a můžu ho jen doporučit.

Martin

portfolio nájemních bytů

Financování celého portfolia

V nemovitostech se pohybuju přes deset let, takže jsem nečekal, že mi hypoteční specialista ještě něčím pomůže. Daniela jsem oslovil hlavně kvůli času — přestával jsem stíhat obíhat banky u každého dalšího obchodu. Přínos se ale ukázal jinde. Daniel se dívá na celé portfolio, ne na jednu hypotéku. Poradil mi, jak poskládat financování napříč bankami, aby mi neblokovaly bonitu pro další nákupy, a u dvou starších úvěrů našel prostor vytáhnout kapitál na akontaci dalšího bytu. Dneska přes něj řeším každý další obchod a beru ho jako součást svého týmu.

Miloš

portfolio 12 nájemních jednotek

První investiční byt bez starostí

S Danem jsem byl velmi spokojený. Řešil se mnou financování mého prvního investičního bytu a celý proces proběhl rychle a hladce. Všechno mi vždy vysvětlil jednoduše a srozumitelně, takže jsem věděl, co se děje a proč. Původně jsem si možnosti financování zjišťoval sám, ale po osobní schůzce s Danem dávalo smysl nechat to na něm. Díky jeho pomoci mám výhodné podmínky hypotéky — a hlavně svůj první investiční byt!

Radek

první investiční byt

Refinancování s nižší splátkou na 3 roky

Končila nám pětiletá fixace a chtěl jsem zjistit, jestli jinde dostaneme lepší podmínky. Po schůzce s Danem jsem měl jasno, že to chci řešit s ním — jeho férový a přátelský přístup mě přesvědčil hned na začátku. Našel nám lepší řešení, než zůstat u stávající banky, a na další tři roky máme nižší splátku. Vše proběhlo hladce, srozumitelně a bez zbytečného stresu. S Danem dnes řeším i další věci kolem financí.

Jaromír

refinancování

Hlídač fixace to pohlídal za mě

S papírováním a hlídáním termínů mám trochu problém, takže když jsem na Výnosáku narazila na hlídač fixace, byla jsem ráda, že to nemusím držet v hlavě sama. Zadala jsem pár základních údajů, a když se blížil konec fixace, ozval se mi Dan. Vše prověřil, vysvětlil mi možnosti a pomohl mi získat lepší podmínky u jiné banky. Vše zařídil za mě, takže já jsem spokojená.

Lenka

refix hlídač

FAQ

Časté otázky

Kdy můžu refinancovat hypotéku bez sankce?

Nejvýhodněji na konci fixace — tehdy je předčasné splacení a přechod k jiné bance zcela zdarma. Mimo konec fixace si banka může účtovat účelně vynaložené náklady (u smluv podle novely z roku 2024 zákonem omezené procentem z předčasně splacené částky). Refinancování začni řešit ideálně 6 měsíců před koncem fixace.

Vyplatí se refinancovat kvůli 0,5 % rozdílu v sazbě?

Většinou ano. U zůstatku 3 miliony na 25 let znamená sazba nižší o 0,5 p. b. úsporu zhruba 900 Kč měsíčně, tedy přes 250 000 Kč za zbytek splácení. Kalkulačka výše spočítá úsporu přesně pro tvoje čísla.

Co je vytažení kapitálu (cash-out refinancování)?

Při refinancování si můžeš půjčit víc, než dlužíš, až do limitu LTV — rozdíl dostaneš v hotovosti. Pokud nemovitost od koupě zdražila, uvolníš tak kapitál třeba na akontaci další investiční nemovitosti, obvykle za nejlevnější možný úrok (zajištěný nemovitostí). Kolik jde vytáhnout, ukáže kalkulačka výše.