Kalkulačka — bonita & limity ČNB

Na jak velkou hypotéku reálně dosáhneš?

Spočítej si zdarma maximální úvěr podle limitů ČNB (LTV, DTI) i své bonity — pro vlastní bydlení i investiční hypotéku (pravidla od 1. 4. 2026).

Zadej parametry

Účel & žadatel
Nemovitost & úvěr

Maximální výše hypotéky

—

—

Potřebný vlastní kapitál

—

min. dofinancování

Odhad. splátka

—

při max. úvěru

Co tě limituje

  • Limit LTV—
  • Limit bonity (DSTI ~45 %)—
  • Limit DTI (ČNB, jen investiční)—

Limity ČNB od 1. 4. 2026: vlastní bydlení LTV 80 % (90 % do 36 let), DTI/DSTI deaktivováno; investiční LTV 70 %, DTI 7. Bonita (DSTI ~45 %) je orientační bankovní praxe. Nenahrazuje posouzení banky.

Jak to funguje a co znamenají LTV, DTI a DSTI

Maximální hypotéka je nejnižší ze tří limitů — kalkulačka ti ukáže, který tě brzdí.

LTV (Loan to Value) = poměr úvěru k hodnotě nemovitosti. Pro vlastní bydlení smí být max 80 % (90 % do 36 let), pro investiční hypotéku 70 %. Zbytek musíš mít z vlastních peněz. DTI (Debt to Income) = celkový dluh k čistému ročnímu příjmu; ČNB ho nově uplatňuje u investičních hypoték (max 7×). DSTI = podíl splátek na měsíčním příjmu; ČNB ho má deaktivovaný, ale banky ho stejně interně hlídají (proto v kalkulačce počítáme orientačně s ~45 %).

Pravidla pro investiční hypotéky platí od 1. 4. 2026 a jsou doporučením ČNB. Konkrétní posouzení vždy dělá banka.

Financování rozhodne, jestli ti to vyjde.

Dan zjistí, u které banky dosáhneš na nejlepší podmínky a pokud to zatím nevychází, poradí, co s tím. Necháš-li i telefon, projde si tvůj případ osobně.

Daniel Sochora, hypoteční specialista

Hypoteční specialista

Daniel Sochora

+420 775 230 082

Reference

Kalkulačky jsou jen začátek

Tohle napsali lidé, kterým Dan pomohl s financováním jejich nemovitostí.

Od váhání k vlastnímu nájemnímu bytu

O koupi investičního bytu jsem přemýšlel delší dobu, ale nemohl jsem se pořádně rozhoupat. Až po schůzce s Danem jsem získal jasno, na jakou hypotéku dosáhnu a co všechno mě čeká. Dan mi pomohl nejen s financováním, ale i s výběrem nemovitosti a komunikací s prodejcem a právníkem. Když jsem něčemu nerozuměl, ochotně mi to vysvětlil — klidně i několikrát. Dnes mám vlastní investiční byt a hned po předání jsem ho začal pronajímat. Sám bych se v tom nejspíš plácal ještě teď.

Štěpán

první investiční byt

Dva investiční byty za půl roku

S Danem se znám už nějakou dobu, takže když jsem se konečně rozhodl řešit investiční nemovitost, šel jsem rovnou za ním. Výsledek? Během půl roku mám dva investiční byty a pokukuju po třetím. Dan mi pokaždé našel nejvýhodnější financování, porovnal nabídky bank a provedl mě celým procesem nákupu i pronájmu. Důvěřuju mu na 120 % a můžu ho jen doporučit.

Martin

portfolio nájemních bytů

Financování celého portfolia

V nemovitostech se pohybuju přes deset let, takže jsem nečekal, že mi hypoteční specialista ještě něčím pomůže. Daniela jsem oslovil hlavně kvůli času — přestával jsem stíhat obíhat banky u každého dalšího obchodu. Přínos se ale ukázal jinde. Daniel se dívá na celé portfolio, ne na jednu hypotéku. Poradil mi, jak poskládat financování napříč bankami, aby mi neblokovaly bonitu pro další nákupy, a u dvou starších úvěrů našel prostor vytáhnout kapitál na akontaci dalšího bytu. Dneska přes něj řeším každý další obchod a beru ho jako součást svého týmu.

Miloš

portfolio 12 nájemních jednotek

První investiční byt bez starostí

S Danem jsem byl velmi spokojený. Řešil se mnou financování mého prvního investičního bytu a celý proces proběhl rychle a hladce. Všechno mi vždy vysvětlil jednoduše a srozumitelně, takže jsem věděl, co se děje a proč. Původně jsem si možnosti financování zjišťoval sám, ale po osobní schůzce s Danem dávalo smysl nechat to na něm. Díky jeho pomoci mám výhodné podmínky hypotéky — a hlavně svůj první investiční byt!

Radek

první investiční byt

Refinancování s nižší splátkou na 3 roky

Končila nám pětiletá fixace a chtěl jsem zjistit, jestli jinde dostaneme lepší podmínky. Po schůzce s Danem jsem měl jasno, že to chci řešit s ním — jeho férový a přátelský přístup mě přesvědčil hned na začátku. Našel nám lepší řešení, než zůstat u stávající banky, a na další tři roky máme nižší splátku. Vše proběhlo hladce, srozumitelně a bez zbytečného stresu. S Danem dnes řeším i další věci kolem financí.

Jaromír

refinancování

Hlídač fixace to pohlídal za mě

S papírováním a hlídáním termínů mám trochu problém, takže když jsem na Výnosáku narazila na hlídač fixace, byla jsem ráda, že to nemusím držet v hlavě sama. Zadala jsem pár základních údajů, a když se blížil konec fixace, ozval se mi Dan. Vše prověřil, vysvětlil mi možnosti a pomohl mi získat lepší podmínky u jiné banky. Vše zařídil za mě, takže já jsem spokojená.

Lenka

refix hlídač

FAQ

Časté otázky

Kolik si můžu půjčit na hypotéku?

Maximum určují tři limity: LTV, bonita (DSTI) a u investičních hypoték DTI. Na vlastní bydlení půjčí banka typicky 80 % hodnoty nemovitosti (90 % žadatelům do 36 let), na investiční nemovitost kolem 70 %. Zároveň by splátky všech úvěrů neměly přesáhnout cca 45 % čistého měsíčního příjmu. Platí vždy nejpřísnější z limitů — kalkulačka výše ukáže, který tě omezuje.

Co znamená LTV, DTI a DSTI?

LTV (loan-to-value) je poměr úvěru k hodnotě nemovitosti, DTI (debt-to-income) poměr celkového dluhu k ročnímu příjmu a DSTI (debt service-to-income) poměr měsíčních splátek k měsíčnímu příjmu. ČNB jimi reguluje, kolik banky smí půjčit. Pro investiční hypotéky se od 1. 4. 2026 uplatňují přísnější parametry než pro vlastní bydlení.

Jak zvýšit šanci na vyšší hypotéku?

Nejvíc pomůže vyšší doložitelný příjem, delší splatnost, splacení drobných úvěrů a kreditek a spolužadatel. U investičních nemovitostí banky navíc částečně započítávají budoucí nájem do příjmu — každá jinak. Právě proto se vyplatí porovnat víc bank; přesně to za tebe udělá náš specialista (kontakt níže).